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La Comisión Nacional Bancaria y de Valores en México exige a las instituciones financieras validar la huella digital contra registros del Instituto Nacional Electoral como medida obligatoria contra el robo de identidad.
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Únicamente en 2024, los fraudes financieros generaron pérdidas de 14 mil 500 millones de pesos.
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El 6.5 % de los procesos de apertura de cuentas digitales muestran señales de
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fraude, un escenario que refuerza la importancia de los motores de decisión crediticia para evitar pérdidas.
Ciudad de México, octubre de 2025.- La suplantación y el robo de identidad representan uno de los mayores riesgos para el sistema financiero mexicano. De acuerdo con la Comisión Nacional para la Protección y Defensa de los Usuarios de Servicios Financieros (CONDUSEF) las estafas más comunes incluyen la falsificación de documentos para contratar productos o servicios.
Con el aumento en la contratación de servicios digitales, reguladores como la Comisión Nacional Bancaria y de Valores (CNBV) han establecido medidas obligatorias, como la validación biométrica de huellas o reconocimiento facial, cotejando información con registros oficiales como los del Instituto Nacional Electoral (INE), a fin de fortalecer los procesos de identificación.
Únicamente en 2024, los fraudes financieros en México generaron pérdidas de hasta 14 mil 500 millones de pesos, de acuerdo con un informe de la CONDUSEF; y se estima que 2025 la cifra aumente a 17 mil 400 millones de pesos. De estos incidentes, el 40% está ligado directamente a la suplantación de identidad y el robo de datos bancarios.
“Así como ha avanzado la tecnología para poder ofrecer créditos de manera digital en pocos minutos, los delincuentes, que operan con el mismo nivel de profesionalismo y la misma velocidad, echan mano de avances para crear identidades sintéticas, falsas, y es aquí donde la tecnología de automatización certificada con altos estándares de seguridad de los datos, se convierte en una especie de escudo ante el fraude al cruzar información, alertas sobre la veracidad de algún documento e incluso detener el proceso de manera inmediata”, dijo Santiago Etchegoyen, cofundador y CTO de uFlow, empresa de tecnología enfocada en el mercado del crédito.
Según datos de TransUnion, el 6.5% de los procesos de apertura digital indican señales de fraude, lo que representa uno de los mayores desafíos del sector.
“La combinación de inteligencia automatizada, integración de datos y seguridad de la información certificada por normas internacionales como la ISO/IEC 27001, marca una nueva era en la gestión del riesgo crediticio. Para las instituciones que buscan mantenerse a la vanguardia, reducir pérdidas y proteger a sus clientes, apostar por esta tecnología se convierte en un paso estratégico”, agrega Etchegoyen.
Con estas ventajas tecnológicas, las instituciones financieras podrían fortalecer de manera inmediata la detección de fraudes en la admisión de clientes y, al mismo tiempo, disminuir los falsos positivos, lo que se traduce en una mayor aprobación de usuarios legítimos, quienes también se verán beneficiados y se mantendrán en el ecosistema financiero.
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Acerca de uFlow
uFlow, la innovadora compañía de tecnología aplicada al mercado financiero de crédito, cuenta con un poderoso servicio basado en el motor de decisiones 100% Web, Cloud y NoCode más flexible, enfocado en automatizar, agilizar y hacer más eficientes los procesos de evaluación crediticia de las empresas. Mediante la posibilidad de conectar múltiples fuentes de datos e implementar técnicas avanzadas de inteligencia artificial y aprendizaje automático de forma sencilla, el motor analiza grandes volúmenes de información en tiempo real y predice el riesgo crediticio de quienes solicitan productos financieros de manera automatizada. Esto ayuda a las empresas a manejar múltiples solicitudes de crédito de una forma optimizada y con un tiempo de respuesta promedio de un segundo.
El servicio está destinado a Entidades Financieras, Bancos, Fintech, Retails, Startups, Cooperativas, Cajas, Empresas de Factoring, Plataformas de Crowdfunding, y cualquier organización que necesite automatizar sus procesos de evaluación crediticia sin depender del área de sistemas para su implementación, que además busque nuevas herramientas de innovación tecnológica para integrarse con proveedores de datos alternativos e implementar sus modelos de Inteligencia Artificial.
Acerca de Círculo de Crédito
Círculo de Crédito es una Sociedad de Información Crediticia (SIC), entidad regulada, con 20 años de experiencia en el análisis de información crediticia de personas y empresas. A través de tecnología avanzada y modelos de datos inteligentes, impulsa la inclusión financiera y la confianza digital en México, ofreciendo a sus clientes certeza y confianza en la toma de decisiones. Además, a través de un reporte especial, la Sociedad genera a los solicitantes datos referentes al historial crediticio, comportamiento de pago en créditos anteriores, así como riesgos asociados a clientes y empresas.